貨幣基金（餘額寶）是怎麼賺錢的？
美國是這個行業的老師。
20世紀70年代，美國處於經濟衰退而通脹較高的時期。
簡單來說，銀行存款的利率太低，而社會通脹率高。
錢存在銀行裡面，會變得越來越不值錢。
本來100塊錢可以買100個雞蛋，放在銀行存一年後變成了102塊，而一年後雞蛋漲價了，102塊只能買98個雞蛋。
這些錢放在銀行存了一年，表面上是多了兩塊，實際上虧了2塊。
但銀行的利率不是固定的，如果你手上有一個億，就有資本跟銀行談，讓銀行給你更高的利率。一年後連本帶利不再是一億零二百萬，而是一億零五百萬。
也就是說普通人年利率只有2%，而有錢人可以做到5%。
這時候有個叫魯斯·班特的基金管理員，產生了一個天才想法。
簡單來說就是，他把一群普通人的錢合在一起，變成了一個巨額的基金池，然後再用這筆錢去購買高利率的定期儲蓄。
錢最終也是存在銀行吃利息，只不過原來由散戶直接存銀行，變成了通過他的手存在銀行。
原來每個人放在銀行的儲蓄只有2%的利率，而所有錢交給魯斯·班特後，他就可以跟銀行談一個5%的定期利率。
最後魯斯·班特還給散戶們4%的利率，而他作為中間商，抽走那1%。
如果基金池有1億，總利息500萬，返給用戶400萬，他抽成100萬。
如果有1000億，他就可以抽成10億。
散戶和基金管理人就可以做到雙贏。
美國作為第一貨幣基金大國，規模達到了2.5萬億美元，可見這個市場有多大。
而我國作為世界第二經濟體，貨幣基金總額同樣高達幾萬億。
餘額寶對接的也是一個貨幣基金，最高峰的時候，裡面的資金超過一萬億。
餘額寶及天弘作為基金的管理方，年淨利潤也高達百億。
……
洛修現在提出要做飯糰寶，除了要賺點差價之外，更重要的是讓用戶的錢都存在飯糰寶里，那麼用戶在支付時，當然也得使用飯糰支付。
而飯糰又可以從中收取一筆交易手續費。
可以說雙贏之後，又贏一次。
洛修的設想提出來後，遭到了公司CFO和法律顧問的瘋狂反對。
「洛總，你這個想法太大膽了，我是絕對不支持你做這件事情。」
「理由呢？」洛修反問。
「這涉及到資金安全和金融風險，我們不能亂來啊！」
作為公司的財務長，如果真的出什麼事，那可不僅老闆要進去，他也同樣要陪著進去。
人家老闆是高風險高收益，而他是低收益高風險，當然反對了。
旁邊的李山插嘴說：「為什麼我聽到『不能亂來』這幾個字，更想要亂來了呢？」
他本身就是那種天不怕地不怕的主，可不管有什麼風險，先做了再說。
「我做這個並非為了從中賺多少錢，而是為了建立一套更便捷的支付方式，所以無論如何，我也要做下去。」
洛修頓了一下，繼續說：「至於其中的風險，首先我們願意接受全部的監管，其次如果有必要，我也可以全部送給國家。」
「除非我們能夠拿到相關部門的批文，確保我們事後不會被追責。」
雖然老闆說可以全部送給國家，但那是還沒做起來。
如果真的做出了非常大的規模，市值過萬億，老闆還願意把飯糰支付送給國家嗎？
真的有一頭牛的時候，那可就不是這麼說的了。
因此大家對老闆的這個承諾，都只是聽聽而已，並沒有當真。
男人的嘴，騙人的鬼。老闆的嘴，也是騙人的鬼。
更何況這是個男老闆，那就相當於騙人的鬼的平方。
「不會有批文。」洛修直接斷言說，「這種事情除了我們自己，不會有人出來擔責，我們只能走在政策的前面。」
大家聽了老闆的話，都沉默了下來。
我們是一個發展中的新興國家，在很多方面都是摸著石頭走路。
很多東西都得先有人去做，做出了成果之後，大家再坐下來討論相關的法規制度。
現在大家都不敢保證事情最後是一個什麼樣的結果，也都不敢隨便發表什麼意見。
其實對於別人來說是摸著石頭走路，但對洛修來說並不算是。
這條河流雖然看起來很混濁，但已經有人摸過了，洛修只是跟在後面而已。
哪些地方比較安全，哪些地方有危險，他都有所了解。
但這些東西只能他自己心裡清楚，沒辦法解釋給大家。
這個時候關詩雨站了出來說：「老闆在過去幾年時間裡，做過很多在當時不被人理解的決定，例如他要賣版權，要囤積地皮……但時間最終證明了，老闆的決定都是對的，現在只不過是一次更大膽的決定，我願意相信他，就由我來擔當飯糰寶的負責人吧！」
洛修聽她說完，心想還是你比較好騙……不是，還是你懂我。
其他一些搖擺不定的人，聽了老闆娘的話，也不禁暗暗點了點頭。
這時李山也表態說：「我肯定是支持修哥的，如果要簽什麼責任書，我第一個簽名。」
「也算我一個，我也支持洛總的決定。」
「我們就玩個大的。」
「既然大家都這麼說，那我也沒什麼意見。」
……
會議室里，每個人都表了態。
洛修這時才開口說：「這事沒那麼嚴重，你們也別搞得那麼悲壯，這只是一個正常的商業決定而已。」
他頓了頓，繼續說：「接下來我會把飯糰、飯糰支付、飯糰寶作完全的拆分，特別是飯糰寶，我的計劃是把幾家國有銀行拉進來一起做，相互持有股份，這樣一來，你們也就不用擔心什麼了。」
「銀行那些老古董願意跟我們一起玩嗎？」
「他們應該看不起我們吧？」
「他們就算願意加入，也肯定想占大頭。」
……
洛修笑了笑說：「那就等我們做起規模之後，讓他們求著加入，我就不信手裡握著千億以上的資金，他們還有什麼信心來跟我談條件。」
銀行雖然強勢，但也不是只有一家，他們之間同樣存在競爭，都渴求存款。