第139章 老丈人的金融頭腦

  第139章 老丈人的金融頭腦

  讓人把藍元震送走之後，陳壽的心緒稍安。

  隨後，趙禎問了他一些交子鋪的經營狀況，應該說，陳壽不愧是走南闖北的商人，在這種具體做生意上頭，還是很有主意的。

  逐漸擺脫了之前的緊張之後，陳壽說話也慢慢變得自如起來。

  」..—-官家，按照臣的經驗，普通的老百姓家裡其實沒有什麼現錢，至於大戶人家，也不屑於因為一點點利息，就把現錢都換成交子。」

  「所以，能夠存錢的，主要是一些商賈，所以，臣建議官家，可以對小額的存錢，取消利息，甚至可以收一些保管費。」

  「對於大額的存錢，至少在一千貫以上的，免保管費，再適當給予一些利息，錢莊的重點，應該放在放貸一事上。」

  話至此處，陳壽略停了停，似乎在組織語言，隨後，他繼續道。

  「如今民間借貸，除了特別緊急的狀況外，一般利息在四分到六分，短期低者可至三分。」

  「按照之前-—-之前藍高班所說，錢莊現在放貸的利息，按民間最低的三分來計，這個利息，足以吸引大多數的商賈前來。」

  「不過，光是如此，錢莊會變得多出少進。』

  「所以，臣覺得，可以想些法子，促使這些商人把錢存進來，比如，可將友人存錢，轉成借貸的額度，當然，為了保險起見，不宜全轉，只可轉三成或五成。」

  或許是因為這就是自己的老本行，說著說著，陳壽的情緒變得越來越高漲最後，索性站了起來，比劃著名開口，道。

  「比如，有商人甲，欲貸錢一千貫，但是，他手中抵押物不足，達不到錢莊放貸的門檻，那麼，便可讓他去遊說自己的朋友，找商人乙或丙，讓其存入錢莊兩千貫錢，用作錢莊所設的「定期」。」

  「然後，按照這份定期的存錢額度，以其五成為限，放給甲一千貫的貸錢。」

  「這份定期，不作為貸錢的抵押物，但是，卻需約定，在甲還清欠錢之前，

  不可支取。」

  「如若甲能夠及時還清欠錢，便仍可由定期轉為活期，隨時支取，但如果甲不能及時還清或無力清償，則這筆定期轉為『死期』，仍可到期支取，卻不得轉為活期提前支取。」

  定期和活期的概念，都是趙禎在自己的那份手稿當中提出來的。

  經過這段時間的準備，陳壽自然也對此基本理解了，不僅如此，而且，以現在的狀況來看，他還在此基礎之上，做了新的拓展，延伸出了所謂「死期』的概念。

  雖然說，趙禎不是經濟學的專家，但是，基本的經濟常識，他還是懂一點的陳壽所說的這個辦法，實際上已經算是一種金融手段了。

  在這種運作方式之下，雖然陳壽說著不把定期的存錢當做抵押物，但實質上，它起到的就是抵押物的作用。

  只不過，抵押的不是存錢本身，而是固定期限的存錢使用權--也就是所謂的『死期」。

  還以剛剛的例子來說。

  假設錢莊有錢一千貫，被甲從錢莊全部借走，在沒有抵押品的情況下，他需要從乙或其他人手中，為錢莊拉來了兩千貫的存錢。

  那麼，實際上錢莊此刻實際持有的錢幣，反而是增多了，由一千貫變成了兩千貫。

  假定甲的貸錢和乙的定存都是一年，那麼，如果說甲能夠按期清償或提前清償，那麼，按照年利三分來算，錢莊便可拿回一千三百貫，

  而按照約定，如果甲不能按期清償的話，那麼，乙的這筆定存，就會轉為死期，無法提前支取，直到約定日到期方可取走。

  也就是說，無論甲能否按期清償，至少都會有一千三百貫，在這一年的時間內，被徹底鎖死在錢莊內。

  那麼，也就意味著，當甲從乙處為錢莊拉到兩千貫存錢後，錢莊為甲放貸一千貫之時，可以同時另外放出一千三百貫給丙，作為新的貸錢。

  如果說丙也沒有足夠的抵押物，而繼續通過這種拉存錢的方式貸款的話，那麼，錢莊就可以如法炮製，像滾雪球一樣，把放出去的債務越滾越大。

  唯一的問題是·—·

  趙禎警了一眼旁邊的張從訓，看他欲言又止的樣子，便問道。

  「你覺得陳子城方才所說的辦法如何？」

  見官家發問，張從訓這才開口，道。

  「官家明鑑，剛剛聽陳子城的法子，倒是極為精妙，可中間有些疑惑，讓臣想不明白。」

  「若是那商人甲，能夠拉來兩千貫存錢，那麼，他為什麼不直接找乙來借呢？」

  「而且，臣雖不大懂得做生意，但是，也知道商人買賣，隨時需要用到大量的現錢，照剛剛陳子城所說的，一旦放貸，那麼，在甲清償債務之前，乙無法隨時支取存錢。」

  「如此狀況下，乙又如何肯拿錢出來，幫助甲呢？」

  「臣愚鈍，實在想不明白此事，讓陳子城笑話了。」

  說著話，張從訓還對著陳壽拱了拱手。

  於是，後者連忙擺手，可剛擺了一半，又似是想起了什麼，遲疑片刻，道。

  「張殿頭考慮的的確有道理，不過，這些其實都是可以解決的。」

  見此狀況，趙禎的臉上露出一絲笑容，道。

  「看來，陳子城已經胸有成竹了，那就說說吧。」

  於是，陳壽這才繼續道。

  「這頭一個問題，其實很簡單，雖然乙有錢，但是，如若借給了甲，那麼，

  便有可能血本無歸，連本錢也難討回。」

  「可如若是按照我剛剛所說的，存進了錢莊，那麼，就只是把錢換個地方放起來而已，即便是甲最終不能清償錢莊的債務，等到期之後，乙依然可以把自己的錢如數拿回，並且，還可以拿到一筆定期的利息。」

  「這般風險，和直接借錢給甲相比，安全性更高，所以，無論甲，乙，肯定都更願意這麼做。」

  「至於第二個問題—」」

  陳壽抬頭看著張從訓，神色有些，不過，猶豫了一下之後，他還是開口道。

  「張殿頭說的不錯，身為商人，要將一大筆錢束縛在錢莊當中這麼久，必然影響自己的生意買賣。」

  「所以，這個策略，放貸的針對的是商人，但是，存錢所針對的人，卻是那些士紳富戶！」