然而，僅有這些並不足以打動蘇晨，他需要的是實質性的利益。
因此他說：「楊行長，我對像中行這樣的國家銀行的信任是毋庸置疑的。但您也知道，我在港城的投資主要是金融資產，這就帶來了一些實際問題。」
「坦白地說，最初選擇滙豐銀行是因為郭漢南的關係，但滙豐確實給了我很好的交易條件和槓桿政策，並且在服務上也非常出色，到現在為止，我還找不到挑剔的地方。所以，如果現在突然更換銀行帳戶，可能會有些……」
楊蘇晨立刻回應道：
「蘇先生，請放心，無論滙豐提供什麼條件，我們中行都能配合。並且，如果您在我行開設帳戶，並且帳戶內的總資產達到一定數額。我願意以您帳戶中的資產作為擔保，提供一億元人民幣的信貸額度，當然，這需要通過一家合法的企業來承擔這筆債務。」
蘇晨緊緊抓住了對方話語中的關鍵點：「楊行長，您說的那個『特定數額』具體是多少呢？」
楊行長略顯遲疑後，坦白道：「一億美元。」
蘇晨笑了笑，隨即果斷回應：「不行，這個數目太大了。」
「那請問蘇先生，您覺得多少合適？」
「今年五千萬美元，明年四千萬美元。」
「蘇先生，您這是在開玩笑嗎？目前美元對人民幣的官方匯率是1比1.9，如果您只願意用五千萬美元作為抵押，那麼折合人民幣只有九千五百萬，根本不夠您的貸款額度。更何況，您還想明年減少抵押金額，這怎麼行？」
蘇晨微微一笑：「楊行長，咱們都是金融圈的人，您不會真的以為我拿出五千萬美元就只能換得九千五百萬人民幣吧？」
「這……」
「再者，您有信心明年的匯率能保持在1比3嗎？要不咱們來個約定如何？」楊行長眉頭緊鎖，追問：「蘇先生，您這話是什麼意思？」
「我的意思是，我個人認為在未來幾年裡，人民幣對美元的匯率將會持續下滑，甚至可能跌至1比8，而在非正式市場上，可能會達到1比10。因此，現在持有人民幣並不明智。考慮到這一點，我認為用美元提供的擔保金額應當逐步減少，至少要與匯率變動相匹配。」
聽完蘇晨的話，楊行長的臉色立刻變得複雜起來，先前的從容不迫瞬間消失無蹤，語氣也變得急切：「蘇先生，您這麼說有什麼根據嗎？」
當然有根據，而且這依據源於自身的深刻體會。
回想起當年，蘇晨的哥哥蘇振國在托福和GRE考試中取得了優異的成績，獲得了多所知名大學的全額獎學金博士錄取通知。
儘管如此，全家還是因為獎學金數額的不同猶豫了很久，最終選擇了華盛頓大學而不是麻省理工學院。
即便有了全額獎學金，仍然需要準備一些費用，比如機票和生活費。因此，家裡開始為兌換美元發愁。
按照官方匯率兌換幾乎是不可能的事，於是他們只好轉向黑市。然而，匯率就像天氣一樣變幻莫測，前幾天談好的價格，到了交易那天又漲了。
現在，當蘇晨回憶起這段經歷時，不禁覺得有點無奈。
但他知道，面對銀行行長楊先生，他不能直說這些實際困難，而是要找個更有說服力的理由。
蘇晨輕而易舉地說：「楊行長，您應該清楚目前黑市上人民幣對美元的匯率吧？」
楊行長微微點頭，作為負責外匯管理的人，如果對此一無所知，那真是讓人笑話。
蘇晨繼續說道：「正如您所說，銀行的錢是一種商品，而貨幣本身也有其實際價值。黑市匯率實際上反映了市場上人們認為的美元和人民幣的真實價值。」
「相比之下，官方匯率更像是根據政策設定的價格，不能真正反映市場情況。」
這樣的說法讓楊行長一時無言以對。
蘇晨接著補充：「在我看來，銀行的匯率規定就像物價局對商品價格的控制，而市場上的實際交易價格才能真正體現商品的價值。我相信您也了解，我們國內計劃內外物資價格的巨大差異。」
「那麼，這就是蘇先生認為未來幾年官方匯率會下降的原因嗎？」
「這只是冰山一角！另一方面，近年來夏國為了推進改革和發展，急需大量引進先進的生產設備和技術，以及各種原材料，這一切都需要外匯。楊行長應該清楚，目前各級政府對獲取外匯有多麼迫切的需求。」
看著楊蘇晨欲言又止的樣子，蘇晨繼續說：「因此，當前的貨幣兌換市場上，美元和其他外幣都非常稀缺。根據基本的經濟規律，越是稀有的資源，價值就越高。這種情況在短期內恐怕難以改變，所以匯率可能會持續走低。」
「但是，我們可以繼續保持現有的官方匯率不變，並且加強對非法市場的打擊力度。」
蘇晨聽後微微一笑說：「從管理的角度看，這麼做確實可行！然而，您作為金融領域的專家，應該明白這種做法可能引發的問題。」
黑市之所以存在，是因為正規渠道無法滿足需求。」
「如果外幣價格持續上升，而官方匯率不變，那麼這個中間的差距就會變成一個巨大的金融漏洞，導致更多的人冒險。」
聽到這裡，楊蘇晨感到一陣不安。
蘇晨的話揭示了一個現實問題：由於官方匯率與黑市匯率的巨大差異，一些人無法抵擋套利的誘惑，導致了一系列的違規行為。
蘇晨接著說：「我認為，解決這個問題需要時間，至少要讓人民幣和美元回到它們的實際價值。這可能需要幾十年的時間！在此期間，除了打擊非法交易外，還應逐步減少兩個市場間的價差。」
楊蘇晨深吸了一口氣，說：「蘇先生，您對金融的理解確實深刻。不過我還想知道，按照您的看法，人民幣的長期貶值對夏國到底是好事還是壞事？」他說這話時，帶著一種求教的態度。
很明顯，這位有著豐富經驗和港城工作背景的中華銀行高管，對一個未滿十八歲的年輕人表現出如此尊敬的態度，若讓人知曉，定會引起轟動。