隨著智慧型手機3g用戶規模增長速度加快，越來越多人察覺到網際網路非金融支付行業的前景。
一個幾乎脫離銀行體系監管，擁有足夠多帳戶資金沉澱，能完美發揮出資本運作優勢的大行業，哪怕不能做到支付保，微支付規模。
小一些，有個幾百萬用戶，每個人沉澱個幾十幾百塊錢，就是上億規模，況且微支付平台的渠道優勢已逐漸為大眾所熟知。
僅僅是為青雲集團旗下產品引流，每個月就能賺取上億佣金，而微支付和青雲大東方保險合作，利用後者資源在平台推廣。
以保險行業最低20-35%的佣金，分配給銷售渠道計算，僅此一項，非金支付平台未來盈利能力，遠超現在所有行業。
有人，心動了，它們的目標首先盯著支付保，其次就是微支付，想要擠進來占個坑，可無論它們開出怎樣的條件。
傑克馬和李澤華，以及阿狸青雲背後投資人都不會同意。
這些人奈何不了兩家集團，自然也對付不了騰達，就退而求其次，在網際網路行業尋求第三方合作，打算布局坐等行業爆發。
然後趁機混水摸魚，撈一把大的就跑。
（網際網路金融放貸業務，和餘額寶產生收益模式還未上線）。
劉強棟自然也被人遊說，他也眼紅，在諮詢相關領域問題後，試探問一句，「京東如果想做自己的支付平台，你會不會支持？」
「如果你打算撈一筆就走，又或者成為別人的白手套，將來罪名你擔，利益他人享，也不是不行。」
李澤華認真給他分析道：「以目前京東的市場份額，根本撐不起大盤子，無論你砸多少錢，今明兩年最多也就是三五百萬用戶。
注意，這裡指的是註冊用戶而非活躍用戶，支付保起步時，完全作為阿狸跨國業務和淘淘的支付信用擔保，只有網購者才會用。
到今天，支付保的客戶基礎仍舊是以網購客戶為主，說明什麼，非金支付的消費者，是因為有現實需求才會使用。
微支付也同樣如此，青雲在多個行業取得競爭優勢，看起來活躍用戶規模更多一些，不過也沒脫離這個商業邏輯。
在沒有網商銀行和民生集團作為實力背書之前，用戶不太可能用微支付餘額取代網銀餘額，成為日常轉帳的主流金融工具。
而京東，不是我說，起碼五年內做不起來，因為你沒有足夠多的客戶基礎，這玩意很費錢，僅僅一個安全支付體系和維護。
加上技術團隊，一年下來，幾個億支出，京東能承受嗎？
就算你這次融資順利，拿到十幾億美元，換算下來不過百億軟妹幣，你的主營業務不做了？智慧倉庫和智慧物流，線下體驗店。
都不做了？一百億，投到網際網路金融行業，不是我笑話你小家子氣，不夠，根本不夠。」
又把微支付一些關鍵信息透露給東哥，別的不說，光微支付手裡掌握的那些支付系統專利，就足夠京東技術團隊消化很長一段時間。
還有發展非金支付所需的人脈關係，打通銀監會關節審批，每一樣都超出目前京東承載能力。
最關鍵是除了發展網際網路非金業務，本身的技術儲備和安全維護外，向線下推廣的費用才是大頭，再利用線下發展的用戶數量。
反哺線上業務，一步步把消費者從實體店往線上吸引，這個過程中支出的活動引流費用才是大頭，僅僅一個青云為此計劃服務的人。
就超過10萬以上，雖說是和微信科技推廣同步，每個月砸進去數億資金，但單獨做，也差不多要同等資金才能達到類似效果。
劉強棟找陳盛強諮詢後，知道他所說沒有問題，不死心問道：「那暫時依靠微支付，先走代理支付，第三方掛靠，等合適機會再獨立經營呢？」
李澤華笑了，「首先，京東是京東，青雲是青雲，我倆的關係再好，也不能駕臨公司層面之上，這件事在董事會就通不過。
其次，京東錯失了最好機會，如果是牌照審核之前，打擦邊球利用銀監會的關係，還能在納入監管之前暗度陳倉，拿到牌照。
現在京東想要申請進場資格，難如登天，就算所有籌備工作順利，沒一兩年時間也下不來，找成熟公司合作倒是條捷徑。
關聯這些人背後哪個不是手眼通天，你和他們合作無異於與虎謀皮，做好了屬不屬於你是個問題。
算起來，還不如繼續和微支付合作來的划算，最起碼你變相擁有一部分微支付股份，能享受發展紅利，還不用擔心被背刺。
最後，你應該知道青雲最近正在線下推廣二維碼支付，還有共享經濟，為此集團一口氣撥出專項資金20億，用於支持線下支付發展。
不信你可以下樓看看，就你公司門口的餐飲店，超市，都加入了二維碼支付體系，連支付保都被甩在身後，你拿什麼追趕？」
說到這，李澤華搖搖頭，勸道：「你可能不知道，目前我們正在積極對接全國主要城市的交通，煤氣天然氣，自來水工行，電力。
以及三大運營商的話費充值渠道，凡是有可能用上網上支付的場景，公司通通都在談，其中和青雲有良好合作基礎的城市。
已經陸續同意放開相關業務和青雲合作，加上線下支付網點增加，不要談五年，再過一兩年時間，就會形成贏家通吃局面。
連支付保都未必能保住現在規模，你憑什麼自信屆時獨立還能發展起來？投入資源多，影響你主營業務發展，還影響兩家公司關係。
投入少了完全打水漂！
我不知道誰在背後承諾了你什麼，可我可以明確負責任告訴你，京東是青雲的戰略合作夥伴，但並不意味著可以在核心領域衝擊青雲體系。
一但打起來，我肯留手，集團也絕不會同意手下留情。
到時候你怎麼辦，京東怎麼辦？」
劉強棟是真服氣了，這傢伙做人做事一環扣一環，壓根不給人選擇的餘地啊！
不過他沒死心，還想掙扎，「那可說不定，以京東目前發展情況，一年增長兩三倍營收，說不定用不了五六年就能突破到萬億規模。
你背後有董事會，投資人，我背後也有，它們的合理訴求我不能拒絕。」
「這個當然，你什麼時候看我動用過大股東身份強壓？不過我勸你別抱有太多希望，免得將來不敢下台。」
李澤華自信一笑，「總之，你可以按照自己想法去做，只要確保微支付還是京東的支付渠道即可，剩下的交給時間吧，它會證明一切。」
京東不做，其他公司也會做，反正他想好了，先自斷一臂，在國內壓制網際網路非金業務的放貸業務規模，最起碼要把利息打下來。
微支付推出的分付，和網商銀行合作的網商貸，報上去利息統一按不超過銀行同期兩倍，超出這個標準部分，正推動銀監會立法。
兩倍銀行利息，是基於非金業務通常以信用貸模式展開，沒有實體抵押物就無法管控風險。
又因為要盤活中小商家，民營經濟的活躍度，國有銀行很難面面俱到，所以需要網際網路非金進場作為補充。
求人辦事，當然以利誘之，兩倍正合適。
而超出這個部分，明顯就屬於藉機牟利，會促使開展非金業務的企業放開口子，只要是個正常人就能拿到額度。
由此造成的嚴重後果，和次貸危機差不多，如果不加以限制，參與各方必然在貪慾驅使下，不受限制的擴大規模，無底線追求利益。
青雲的提議很簡單，承擔多少責任就享受多少權利，最起碼參與經營網際網路非金業務的企業，必須參照銀行儲備金模式。
自備充足資金用於該領域經營，比如放貸規模不得超過本金的多少倍，本金來源必須是自有資金，而非通過貸款和高額利息理財。
上面本來就頭疼以青雲微支付分付，阿狸支付保花唄為首的網際網路非金放貸業務發展太快，隱隱有不受控制的跡象。
而當月花，次月還不要利息的提前借貸消費模式，通過純線上支付不用實體卡，對銀行信用卡業務造成極大衝擊。
之前在發放牌照時，國有銀行就通過銀監會和所有企業通過氣，要求限制這方面業務的發展，奈何當時阿狸，青雲以及其他企業。
利用自身資源，積極遊說干擾，硬生生迫使銀監會暫時擱置爭議，避免落下一個干擾正常市場經營的罵名。
不過現在有市場支付份額，實際占有率第一（活躍用戶規模）的青雲集團主動提出，銀監會有了合理介入藉口，當然要照顧銀行。
10%純自有資金，不得超過兩倍銀行同期最高商業貸款利息（大致不超過15%左右），以及必須面向特定人群發放貸款。
如此一系列立法政策出台，今後想通過動輒以10%以上利息收益，向不特定人群募集資金開展業務就失去存在土壤。
因為放貸出去你也就能做到15%收益，還要承擔爛帳風險，稍微過線就會迎來法律嚴懲，不划算。
李澤華這是做好事，避免外資通過內外勾結，在13/14年弄出無數殺豬盤，收割血洗居民儲蓄，又提前關閉借貸消費的大門。
割韭菜，也不能連根拔起呀，這一代人收割過去三十年，再提前透支未來五十年，一百年的社會勞動剩餘，將來怎麼辦……
「就從來沒見過你這種人，還有嫌錢多的，在校學生拿不到貸款，那還怎麼刺激消費？
倒是年齡超過60周歲的老人，無法申請還算合理。」
劉強棟聽完他來燕京這段時間忙活的事，頗有些摸不著頭腦，「自我限制，失去幾千萬最優質的大學生，將來你哭都沒地哭。」
「誰說徹底失去了？還有個分付生活費呢，只要認證學籍，就有封頂500塊錢可以用一個月，利息才6塊錢，全年算下來沒超過75元。
正好卡在15%紅線範圍內。」
李澤華一點都不擔心微支付未來盈利方向，GG引流，銷售理財保險佣金，支付分成，平台理財吸引的沉澱資金。
甚至他連正常經營帳戶資金餘額的短期收益，都直接上交給銀行，只是單純留下平台理財沉澱餘額資金，用於投資增值。
說白了，就是不想在國內打開這個潘多拉魔盒，而在他的大力推動下，分付和支付保花唄第一時間接入央行徵信體系。
只不過具體顯示內容，由負責公司自我掌握，青雲微支付分付，是以一年一筆的形式出現，在這個期限內不會單獨多次顯示。
至於花唄？
傑克馬正忙著跳腳問候李澤華祖宗十八代呢，按他的原話就是，這傻x自己有錢不賺，還要連累同行，真特麼該死啊！
同歸於盡打法一出，傑克馬這輩子別想用30億滾成三千億，利潤自己拿，風險社會攤，一出事他拍拍屁股走人，哪有這麼好的事。
10%自有資金儲備一條，就堵死他所有玩花樣空間。
「別磨磨唧唧了，你真有錢，還不如跟我一塊去東南亞，未來去第三世界玩，你背後有東大，有國外很多製造業公司支持。
只要不碰亞馬遜的核心經營範圍，你走到哪都是線上大渠道商，利用這層優勢，海外微支付可以分你一部分股份。
你呢，也正好通過參股派人參與經營，學習一下網際網路非金業務是怎麼運作的，過幾年再回過頭看，你還想繼續做，我不攔著。」
對京東模式，他歷來很看好，未來做到兩三萬億銷售規模不是問題，哪怕只有5-6%的毛利，也是千億規模。
如果能搶在移動網際網路浪潮到來之前，將京東帶出去，未來說不定還能和亞馬遜一較高低。
拼夕夕模式重在千萬商家，其中難免稂莠不齊，加之又是跨國貿易，多少要受制於所在國影響。
可京東的銷售渠道，卻能通過自營模式，帶動國內許多製造業企業走出國門，變相為東大工業發展提供銷售新渠道。
加之他本人就是京東大股東，肥水不流外人田嘛。
劉強棟認真思索著，沒有當場給出答覆。
「對了，上回你在魔都身邊跟著的那位，是叫鄭佳是吧？帶個小眼鏡斯斯文文的那個。」
李澤華也不強求，岔開話題道：「是嫂子吧，不領出來見見？」
劉強棟這輩子恐怕很難再喝奶茶了，大家都熟，明白彼此之間的愛好，堅持大就是正義。
歷史上他背後沒人撐，明日資本剛開始是不明白怎麼做大一家b2c，可到後面逐漸摸索出套路，頗有些想要鶴占雀巢的意味。
東哥一個人孤立無援，只能被迫做出妥協，連個人家庭婚配都無法自由抉擇，最終惹出明州事件，個人威望備受打擊。
不得不在關鍵領域做出進一步妥協，並逐漸喪失主動權。
但新時空完全不一樣，青雲體系的介入，同樣將大資本，大資源代入京東，最起碼在這個問題上，東哥可以隨心所欲安排。
更不至於會出現上市前夕，被騰達方面堵在會議室，雙方針尖對麥芒，進行長達幾個小時對峙的嚴重事情。
不過騰達也沒笑到最後，看似它們利用壟斷地位，迫使京東在上市前一秒做出妥協，被迫和騰達電商部門合併，拿到一定數額股份。
但羽翼豐滿後的東哥，反手藉助上面限制大資本無序擴張的有利時機，一舉把騰達推到風口浪尖，迫使後者將京東股份全部用於分紅。
還順帶讓騰達退出多個領域投資，其中的恩恩怨怨，從蠻橫不講理入股那天，就提前註定。
東哥沒想到他連這種私密事都能打聽到，頭搖的如撥浪鼓，「什麼鄭佳？什麼嫂子，沒有的事，你不玩聽風就是雨，都是沒影子的事。」
「真的？那我怎麼聽定點酒店的人說，當時你們來的來人，就你和她在同一……
嗚~鬆手，讓我說完。」
「你特麼閉嘴吧，不說話沒人把你當啞巴。」
東哥恨不得直接刀了他，這種事能在大庭廣眾之下說嘛？
沒看到陳盛強耳朵尖都快豎起來了嘛，老闆的八卦，緊張，刺激，多說點。
好不容易掙脫的李澤華賤兮兮，「不說就不說，反正晚上我會登門拜訪。」
「抱歉，我馬上要去外地視察，下次有機會再聚吧。」
東哥可不是被輕易要挾的人，拿起東西就要走。
李澤華嘿嘿笑，「不談談融資的事了？可是十幾億美元的大事哦，你這個做老闆的不在，怎麼談？
燕京銀行的貸款，你還要不要了。
那個陳總，你給說說，集團帳戶上目前還有多少資金，能堅持多久？」
劉強棟愣住，「你特麼做個人吧，拿這個威脅我？」
「誰讓咱們是異父異母親兄弟呢，來燕京不去你家見見嫂子，顯得我沒禮貌不是嗎？」
李澤華伸出兩根手指，「今晚上不醉不歸的話，我讓工行再給你批十億，只要公司帳面有充足資金，你和風投談判才有底氣。
不是嗎？」
東哥瞬間回來坐下，「這可是你說的，我可沒逼你，燕京銀行10億，工行10億，沒到帳怎麼說。」
「我來擔保，行了吧。」
李澤華沒好氣說一句，就算沒進家門看嫂子的事，他也得想盡辦法把京東估值往高了做，因為他自己還是第一大股東呢。
給自家企業做個連帶擔保，方便騙，呸呸呸，找風投合作要更多錢，天經地義的事！
劉強棟很滿意他的態度，「看在你這麼有誠意的份上，今晚讓你嫂子露一手，做幾個招牌家鄉菜招待你。」(本章完)