第1027章 擠兌風波

  4359年（公元1662年），四月十五日。

  各大銀行駐京代表，齊聚帝國皇家銀行會議室中。

  帝國皇家銀行每逢半個月，他們都會召集各大銀行代表，開一個短會。

  這個會議一般情況下是帝國皇家銀行傳達皇帝陛下的指示與銀行業新的規定。

  各大銀行代表也會交流銀行業的情況。

  他們也能通過這個會議，直接與主管衙門帝國皇家銀行溝通。

  今日的銀行業會議，卻變成了訴苦大會。

  晉商銀行代表最先訴苦道:「我們辛苦扶持那些小商人成長。

  他們一旦成功，不說回報晉商銀行。

  他們還把銀行內的資金，轉移到帝國皇家銀行的帳戶上。

  帝國皇家銀行對於錢的審核嚴格，一些對帳期要求不高場景還行。

  高頻貿易環境的商場，帝國皇家銀行反應速度確實沒有我們晉商銀行快。」

  晉商銀行的代表，在這個場合，直接揭露帝國皇家銀行的短板。

  他知道這樣做不太好，但卻已經逼不得已。

  晉商銀行代表看到他所說的話，得到了大部分銀行代表的認可。

  他對於這種情況有所預料，經濟危機還沒有徹底到來。

  但嗅覺靈敏的商人，已經預料到危機的到來。

  他們紛紛把存在其他銀行的錢，轉移到自認為安全的帝國皇家銀行。

  根據銀行的口碑不同，流失的數額差距很大。

  晉商銀行代表這麼急，就是因為晉商銀行流失了大量的存款。

  銀行吸納儲戶的存款，才能把存款轉化成貸款，給公司放貸。

  存款與貸款之間的息差，那就是銀行獲得的利潤。

  天津銀行代表嘲諷道:「你們這種完全私營的銀行，做事情太大膽了。

  晉商銀行遇到的問題，占銀行業也不是秘密。

  你們貸款審核標準太低，大量的錢貸出去收不回來。

  儲戶認為你們晉商銀行有破產的風險，他們立刻選擇取走存款。

  我們這種公私合營的銀行，做事不會這麼激進。

  有一大部分資產，都是購買國債和官府債，這兩種債券兌付能力強。

  但如果遇到擠兌危機，我們天津銀行也頂不住。

  咱們銀行誰也別說誰，哪家銀行遇到擠兌危機，都無法扛過去。

  這次會議，一定要帝國皇家銀行牽頭，研究怎麼應對擠兌危機。」

  帝國皇家銀行行長張闊凌正在這時走路會議室。

  他聽到這個問題，連忙擺手道:「我們帝國皇家銀行遇到擠兌危機，那都會非常頭疼。

  我們進行過模擬實驗，擠兌危機是全國性，那除了躺平等死之外，唯一的辦法就是讓朝廷出手。

  如果是局部的擠兌危機，那還有渡過去的可能。

  立刻調其他地區銀行的銀幣，向百姓展示自己銀行有著充足的本金。

  百姓做事都比較盲從，他們見識到銀行有著足夠的錢，那就不會繼續擠兌。

  銀行定期存款的利息，對於很多人來說，那是一筆可觀的財富。」

  張闊凌行長看到很多銀行的代表，臉色都不太好。

  除了帝國皇家銀行等少數幾家銀行。

  絕大多數商業銀行，他們都達不到要求。

  商業銀行追求利益，手中有一兩銀幣，恨不得讓他多貸幾次。

  他們絕不會留下太多的備用金。

  這就是商人追求高利潤，造成的短視。

  也正是這種，只追求短期利益的行為，才導致很多商業銀行挺不過這次的經濟危機。

  朝廷已經做好大量商業銀行破產的準備。

  張闊凌行長所做的一切準備，那都是讓商業銀行與帝國皇家銀行進行風險隔離。

  商業銀行出現什麼樣的變故，都不會影響到帝國皇家銀行。

  現在這件事，已經做的卓有成效。

  張闊凌行長對於現在的情況，他表現得更加平淡。

  他很快走到會議桌的主位。

  張闊凌行長敲了敲桌子，聲音冷酷的說道:「剛剛我所說的辦法，已經是朝廷能夠做的辦法。

  類似存款儲備金，各家銀行準備應急儲備金。

  這件事情，我們帝國皇家銀行只進行監管，具體的事情由大家成立銀行協會來負責。

  一旦哪個銀行出現擠兌危機，應急儲備金將會按照銀行的資產，借貸與之價值相當的銀幣。

  銀行一旦度過危機，可以分批還上這筆款項。

  銀行渡不過這次危機，銀行協會可以接收破產銀行的資產，在內部進行拍賣。」

  各大銀行的代表，聽到帝國皇家銀行的辦法，他們只是無奈的嘆氣，但紛紛選擇加入銀行協會這個新成立的協會。

  小型銀行願意加入，他們的抗風險能力很低。

  現在有了銀行協會，他們的抗風險能力，那就與大型銀行相差無幾。

  大型銀行也願意加入，銀行協會成立之後，破產銀行的很多優質資源，將會由銀行協會掌握。

  不加入銀行協會的銀行，他們連獲得這些優質資源的途徑都沒有。

  張闊凌行長促成銀行協會的成立，他今日的工作就已經完成。

  各大銀行代表，看到帝國皇家銀行不再掌控會議的局面。

  他們紛紛發言，提出自己的請求。

  反饋最多的問題，那就是各大銀行存款轉移到帝國皇家銀行的問題？

  張闊凌針對這個問題，完全沒有商量的餘地。

  他語氣尖銳地說道:「百姓想去哪個銀行存錢，這是他們的自由。

  各大銀行不准阻撓百姓取錢。

  你們要靠服務贏得百姓的信任，而不是進行坑蒙拐騙。」

  各大銀行代表看到帝國皇家銀行態度堅定，他們知道這件事不容商量。

  各大銀行代表，除了針對這個問題達成共識。

  他們因為各自的情況不同，有著不同的訴求。

  每一類型的銀行，都提出對他們有利的訴求。

  各大銀行之間，完全達不成共識。

  這次會議到了最後，除了成立銀行協會之外，再也沒有達成任何共識。

  晉商銀行代表在會議即將結束的時候。

  他有些忐忑的向張闊凌提問道:「張大人，朝廷已經下定決心讓銀行破產，這件事情有沒有迴旋的餘地。」

  張闊凌一拍桌子道:「沒有迴旋的餘地，銀行資不抵債，完全沒有拯救的價值。

  總不能讓我們帝國皇家銀行給這些負資產的銀行提供幫助。

  這樣做，除了讓帝國皇家銀行破產之外，起不到任何效果。」

  各大銀行的代表，聽到張闊凌行長語氣堅定的話。

  他們都知道銀行最艱難的時刻即將來臨。

  特別是債務纏身的銀行，他們想不到怎麼才能自救，心中充滿了絕望。

  ……

  晉商銀行總部，行長喬文凱聽到屬下的回報。

  他立刻點燃一根煙，邊抽菸邊考的事情。

  晉商銀行的股東大部分都是晉商。

  他們既是股東，同樣也是晉商銀行最佳的貸款夥伴。

  自家的銀行貸款，利率會低一些，各項雜事也能處理得很好。

  晉商盤根錯節，但他們的大本營在山西。

  山西多山，除了煤礦和礦產企業效益很不錯。

  其他的企業，受限於原料成本和交通，工業品的成本更高一些。

  晉商為了與其他地方的商業競爭，必然會想方設法降低產品的成本。

  產品的成本降低，質量也會有所降低。

  增量市場時，這一點點差距沒人會在乎。

  現在經濟危機遇到到來，大家都勒緊褲腰帶過日子。

  同等價位的商品，質量不如競爭者，那就說明這個產品在市場上生存不下去。

  晉商的公司大規模倒閉，這直接導致晉商銀行收不回來貸款。

  現在晉商銀行大客戶的存款，又在不斷轉移出去。

  晉商銀行可以動用的資金，已經岌岌可危。

  一旦出現大規模波動，晉商銀行很大可能會轟然倒塌。

  陸喬文凱行長心中充滿了自責。

  晉商銀行落得現在這個下場。，那與他略顯激進的經營理念不無關係。

  晉商銀行現在的窟窿太大，喬文凱的朋友們，現在也是岌岌可危，根本拿不出錢幫他渡過難關。

  喬文凱預計市場上有一個小波動，就能衝垮晉商銀行。

  他現在每天都過的心驚膽戰。

  一些關係不錯的晉商，他們從晉商銀行帳戶上取款。

  喬文凱心中暗恨，但他卻不敢阻攔。

  一旦出手阻攔，事主把這件事情宣揚出去。

  晉商銀行沒錢的真相就會暴露。

  這會導致晉商銀行出現擠兌危機，那時候就神仙難救。

  銀行協會提供的資金，根本無法應對晉商銀行這種規模銀行，出現的擠兌危機。

  喬文凱正在胡思亂想時，他桌面上的電話急促的響了起來。

  他拿起電話，喂了一聲，等待對方說話。

  「喬行長，不好了。

  魯西銀行不讓儲戶取錢，這直接引起了儲戶的恐慌。

  魯西銀行這個地方性銀行，很快就因為儲戶擠兌，他轟然之間破產。

  這是帝國第一家破產的銀行，現在媒體大肆報導這件事。」

  喬文凱聽到這個消息，他閉上眼睛。

  晉商銀行沒救了。

  銀行破產，這必然會導致百姓恐慌。

  他們湧進自己存錢的銀行，想要把自己存進去的錢取出來。

  這樣簡單的要求，如果要求的人數太多，那就變成了擠兌危機。

  必然會有銀行扛不住擠兌危機破產。

  百姓看到銀行真的破產，立刻相信他們存在銀行的錢拿不出來了。

  會讓更多的百姓，加入到取錢的大軍之中，銀行遇到的擠兌危機會更加嚴重。

  這樣的情況出現，已經形成了惡性循環，財務情況健康的銀行，那都未必能挺得住。

  晉商銀行已經沒有太多的銀幣，肯定會拿不起這筆錢。

  ……

  山西省太原府。

  「李鐵牛，隔壁家朱老三存錢的銀行倒閉了，朱老三媳婦都哭暈過去。

  報紙上都在說現在經濟形勢不好，銀行業是最容易出現問題的地方。」

  李鐵牛聽到母親的催促，他解釋道:「朝廷已經作出規定，銀行即便是破產。

  帳戶里的資產小於五百兩銀幣，朝廷會代為賠付。」

  「李鐵牛，這件事情你犟什麼犟。

  你媽吃過的鹽，比你吃過的飯還多。

  我不懂銀行業，那都是什麼妖魔鬼怪。

  但我知道官府辦事的效率。

  這件事情真的按照程序走，一年之後能辦好，那就算是快的。

  官府的磨蹭，很可能讓我們很長一段時間，都無法把錢取回來。

  一旦近期出現急於用錢的情況，我們就麻煩大了。

  現在損失一點利息，那總比今後損失本金要好。」

  李鐵牛看到老媽態度十分堅決。

  他只能帶著存摺，前往晉商銀行去取錢。

  他心中還在嘀咕，晉商銀行作為山西最大的銀行，他總不能出事吧？

  官府也不會放任晉商銀行出事。

  他來到晉商銀行的大門前，看到晉商銀行門口排著大量的人。

  這些人都揮舞著手中的存摺，準備進入晉商銀行取錢。

  晉商銀行卻用大喇叭，反覆播放存款小於五百兩銀幣的人，無論晉商銀行破不破產，他們的的存款絕不會消失。

  這種手段是對理性的人有效。

  晉商銀行外的人，他們的表情已經略帶恐慌，他們都想要衝進晉商銀行取錢。

  李鐵牛也是其中的一員，他相信朝廷不會讓自己的錢蒸發。

  皇帝已經下達旨意，說明這件事已經被皇帝陛下關注。

  那些官員絕對不敢在這件事情上中飽私囊。

  但這幾天發生的事情，真的讓很多人不甘繼續等待。

  短短的一周時間，魯西銀行、池州銀行、百信銀行相繼破產。

  這些銀行破產，最慘的就是存錢的大戶。

  但這些大戶身家萬貫，根本不缺這點錢。

  存款總數不超過五百兩銀幣的小民，他們才是人群的主力軍。

  李鐵牛聽著周邊的人談論事情。

  他也認識到，好的政策未必能取得好效果。

  這幾人家裡都出現了一些事情急需用錢。

  他們根本無法忍受，銀幣在短時間內被凍結，只能想辦法提前取出來。

  李鐵牛跟著人群向前走，觀察這些人的表現，他們臉上都帶著憂愁，害怕自己取不出錢。

  隊伍已經走到中間，李鐵牛突然聽到前方傳來一聲爆喝:「你們憑什麼不讓我取錢。

  大家快點行動，晉商銀行沒錢了。」

  這句話立刻引起了隊伍的譁然。

  他們都是來晉商銀行取錢，現在聽聞晉商銀行沒錢了。

  哪怕是淡定的李鐵牛，他都不再淡定，準備用自己的手段拿到屬於他的錢。