方雨涵的動作很高效，沒兩天就約到了微眾稅銀公司的人。
來的有三個人，分別是董事長趙彥暉、CEO耿心偉，以及首席風險官CRO許衛。
在瑞民理財的董事長辦公室里，張益達接見了這三人。
三人中最年輕的許衛也年近四十了，其他兩人則四十多歲，看得出來，這是一個中老年創業團隊。
說是中老年，也不過是相對二三十歲的網際網路創業團隊來說。
男人四十來歲正是創業黃金年齡，有人脈，有資金，有耐性。
一番寒暄以後，張益達了解到這家成立於2014年9月的公司已經完成了天使輪、A輪兩輪融資。
其中，A輪融資還是IDG領投的，金額為2000萬元人民幣。
叫公司行政給三人泡好茶後，張益達笑道：「我也就直說吧！邀請三位前來呢，主要是想談談瑞民理財收購微眾稅銀的事情。」
張益達見三人聽後神色沒有太大波動，猜想方雨涵已經打過了預防針。
事實上，也的確如此。
趙彥暉在接到方雨涵的電話後，聽聞張益達約見自己，感到有些驚異。
他和張益達素昧平生，約見自己幹什麼？談合作？
這種情況下，難免多問了幾句。
方雨涵也不遮掩，大大方方的說張益達想收購他們公司。
張益達看上了自己的公司？
趙彥暉和其他兩位創始人商量一陣後，決定見見張益達，聽聽他的條件再說。
張益達繼續說道：「小微企業融資難，融資貴，一直是社會的難點和痛點。
瑞民理財也是懷著解決這個問題的初心，進入了企業貸領域。
但企業貸領域風控一直是個難點。微眾稅銀作為一家企業徵信和大數據分析公司，就這樣進入了我們的視線。
對於你們公司，我也稍稍了解了，感覺十分敬佩。
才完成了2000萬的A輪融資，卻不捨得搬進甲級寫字樓里辦公，還守著舊辦公里工作。」
許彥暉笑道：「雖然完成了2000萬A輪融資，但這個數額根本不算大。
互金領域，融資幾個億，乃至幾十億上百億的公司比比皆是。
比如說銳向，上一輪融資不就是25億美元嗎？
在這個行業，我們也就是蹣跚學步的孩子而已。
再加上人到中年，早已過了愛出風頭，愛面子的年紀，我們認為融資的每一分錢都必須花在刀刃上。」
張益達哈哈一笑，確實比年輕創業者成熟穩重很多。
「我了解過微眾稅銀，你們只給銀行提供企業大數據徵信報告，為什麼不自己做放貸呢？」
微眾稅銀CEO耿心偉回答道：「公司在企業大數據徵信領域確立絕對的優勢之前，都不會盲目擴張，搞多元化發展。
我們認為只有把精力專注在一件事情上面，才能把這件事情做到極致。」
張益達點頭，確實很務實，應該是年輕時候遭受過創業的毒打，目標才會這麼的清晰與堅定。
「瑞民理財有自己的穩定融資渠道，現在想切入小微企業貸領域，我想請教一下，我們該如何把「金融、科技、稅務」三者融為一體，並發揮出最大威力？」
三人知道這是在考較自己等人，趙彥暉笑道：「這個問題，讓許衛來回答吧！
我就是一個單純做技術出身的，老耿則一直在銀行工作。
許衛的金融科技應用經驗更加豐富，他是麻省理工的博士，曾先後任富國銀行量化分析副總裁，第一國際資本模型風險官。」
「哦，是嗎？」
張益達笑道：「我公司有很多Capital one回國加盟的人才，像益民貸CEO陳少傑他們都是第一國際資本出身的。
現在國內互金的半邊天，都是第一國際黑幫撐起來的。
大米金融的CRO陳曦，網商銀行CRO余泉，宜銀貸CRO潘奕婷、拍拍貸COO章峰、陸金所副總經理姚志平……
不得不服啊！第一國際資本是全世界消費金融史繞不過的一座豐碑。
聽說國內互金公司派出去的獵頭把第一國際資本里的華人都挖空了。
聽過最離譜的，一個人曾在Capital One做了一個月實習生，回國後成為某金融公司的首席風險官，結果公司估值生生漲了一個億。」
許衛笑而搖頭，既對張益達的讚譽感到深深自豪，又對國內互金行業的非理性繁榮感到擔憂。
「相比國內C端消費金融的一片紅海，我更喜歡沒那麼嘈雜的B端金融科技。」
張益達看著許衛，問：「許總的論點倒還是新穎，你認為B端機會更多嗎？」
「機會或許沒那麼多，市場沒那麼大。但更加適合長期發展，因為賺B端的錢更辛苦，而更多的人缺乏這麼一份耐心，更喜歡賺C端的快錢。」
許衛看著張益達，又說：「當然，我這裡沒有任何指責的意思，每個人的選擇不同罷了。
B端目前還是一片藍海，也有一定的進入門檻，所以可以安安靜靜的搞研發、打基礎。」
中國沒有B端網際網路的巨無霸，也確實讓人感覺匪夷所思的。
張益達相信遲早會湧現出這麼一家公司的，當然大概率是在阿狸和企鵝中孵化出來。
無他，紮根太深了。阿狸的可能性甚至還要更大一些，因為釘釘比企業微信要好很多。
賣弄一通之後，許衛開始回到主題，他說道：「那我簡單談一下我對小微企業貸的看法，不足之處，還請張總見諒。」
「許總謙虛了，還請賜教。」
許衛繼續講道：「涉稅數據在貸款領域的使用是一種中國創新。
中國在根據國情進行了稅務的營改增之後，涉稅數據價值大增，這對於中國金融業來說是一個非常大的機會，可以直接邁入數據化的時代，在國際上進行彎道超車。
通過稅務局的專線接口調取相應的數據進行清洗、分析，通過模型形成可視化報告，並且給企業評分。
而金融機構可以基於這些信息給企業貸款。
在這個過程中，更現實的方式是實現自動化，用「人工+機器」學習的方式，讓金融機構多了一個工具，以提高貸款效率。
在深入數據建模的過程中，我們發現了中小微企業在當下有著更多的獨特數據特點。
比如對於網際網路企業來說，他們沒有廠房、辦公樓，以及大量的設備。
所以在設置影響他們信用的權重時，會和傳統企業有非常大的不同。
同時我們還得出一個結論：針對不同的行業，必須進行不同的模型構建，這可以讓影響因子有著更強的行業屬性。
小微企業如果運營狀況非常好，財務上往往會有較高的管理費用，這樣一來日常開支增加，企業就會降低帳面上的利潤。
所以，小微企業管理費比例這樣一個傳統財務分析不會覆蓋的指標，也成了反映企業運營的一個重要參考。
這些都和傳統應用企業資產負債率等評估標準有著很大的不同。」
張益達讚賞地看了許衛一眼，不愧是行家，看來微眾稅銀的確摸索出了一些稅貸領域的門道。
買，一定要把這家公司買下來。
「除了涉稅數據，小微企業貸款也還可以納入其他的企業運營數據作為參考吧？」
面對張益達提問，許衛的回答是：「當然！
企業的基本信息，納稅信息以及經營信息，財務信息，上下游信息，違章稽查等都可以納入風控模型中，多維度分析，給企業用戶畫像、評分，並形成最終的商業價值。」
張益達又問道：「這些手段都是應用於貸前階段的，關於貸中和貸後，你們有沒有什麼好的解決辦法？」
許衛皺了下眉頭，說：「目前，微眾稅銀主要為銀行提供貸前的風控技術支持。
貸中和貸後的話，需要配合涉及企業經營層面的CRM、ERP之類的系統。
另外，工商信息變更，司法處罰，以及納稅數額波動等方面，也可以對企業進行一定的監測。」
「CRM的話，除了內部辦公以外，我們暫時沒有對外發行產品。
不過銳向的魔寶支付配合智慧金融研究院，一直在展開針對個體工商戶收款碼收銀流水的數據分析。
目前也有了一些成果，未來會向魔寶支付的上千萬商家開放商戶貸。」
許衛眼睛一亮，早聽說銳向的金融科技技術很牛了，沒想到都開始涉足B端了。
「我們國家有6200萬個體工商戶和2000多萬家小微企業。
比起小微企業，個體工商戶的風控難度那簡直是地獄級的。
他們沒有稅務數據，只有收銀流水。」
說到這，許衛感慨道：「在中國，也只有企鵝，螞蟥金服，還有銳向能給這些個體工商戶進行大數據風控評估。」
張益達說道：「相比他們兩家，銳向目前的數據源還是要少上不少。等過上幾年，應該可以追上他們。」
許衛猜想張益達難道有什麼殺手鐧？不過張益達沒詳談，他也不方便追問。儘管好奇心很強，但也只能強按捺住。
「瑞民理財進軍小微企業貸的決心很大，在資金端，坐擁惠民出行這一流量入口的我們，根本不缺放貸資金。
唯一欠缺的，就是對B端企業的風控能力。」
張益達又擺擺手，「不過這都沒有關係，不談稅銀領域，瑞民理財接下來還會考慮投資併購企業查詢網站、各細分行業的SaaS軟體或者CRM軟體。
瑞民理財，未來絕對不止是P2P，甚至金融業務占據的營收比例都只是很小一部分。
我們想做的是中國的益博睿！以企業徵信為核心，衍生金融、軟體、市場營銷等服務。」
許衛三人對益博睿都不陌生，這是一家年市值百億美金，上萬雇員的世界級企業徵信巨頭。
「加入瑞民理財吧！或許應該改下名字了，叫……睿信集團。
睿，智也，明也；信，誠實，信任，信用。
就叫這個名字好了！」
給公司改完名字，張益達又看向三人，說道：「睿信集團依託目前的基礎，可以給你們提供更廣闊的舞台。
未來，甚至還可以跟隨我的其他產業一起出海，跟國際徵信巨頭同場競技。
至於微眾稅銀，我也可以按照你們A輪融資的估值溢價20%收購。
現金或者睿信集團的股權都可以，三位覺得意下如何？」
許衛有些動心，他放棄很多獨角獸C端消費金融公司的邀請，加入才A輪融資的微眾稅銀，所求的就是在B端金融科技領域一展抱負。
張益達能夠給予他的舞台無疑更加廣闊，是個優質的投靠對象。
趙彥暉和耿心偉兩人作為創始人，持有公司股份最多，這突然的要賣掉公司，難免有些踟躕。
張益達提供的收購價其實也一般，相較幾月前的A輪融資估值溢價20％而已。
他們倆主要在考慮，從創業者變成職業經理人，自己的得失。
「張總，瑞民理財已經估值10億美元了，我們微眾稅銀的估值不過是2億人民幣，股權併購的話，我們也占不了太多股份啊？
扣除風投的那部分，我們兩人勉強能占據個1%。至於老許，他連1%的股份都占不到。」
趙彥暉曾經在國防科技大學當過老師，軍人出身的他，性格還是比較果斷，直接就提出了自己的顧慮。
原來是嫌股份太少了，這個問題好商量。張益達笑著說道：「瑞民理財有10%的期權池，經歷了兩輪融資後還有8.1%。
目前發放了2%出去了，你們加入後，也是可以獲得期權的。
另外，後面視發展情況，我還會跟股東商量，對期權池進行補充。」
「那行吧！我們可不可以選擇一半股權，一半現金的收購方式啊？」耿心偉問道。
「可以！」張益達的回答很簡單，但卻鏗鏘有力。
耿心偉跟兩位同事對視了幾眼，又說：「那我們得跟IDG等機構股東商量一下，才能做最終決定。」
「嗯，IDG那邊選擇換股，或者全現金退出都可以，你們把我的話給他們帶到。」
三人都點了點頭，又跟張益達親切交談了一番後，這才滿意地離開了。